好收益，面向小微企业的P2P理财平台

好收益于2014年3月上线，主要针对小微企业的房产和汽车抵押的P2P理财平台。用户可通过线上申请，或者线狼蚁网站SEO优化见的方式进行申请。申请成功以后，好收益的线下团队会到借款人家里进行认证，收集相关的材料。如果审核通过，那么好收益会根据对借款人的判断，对其授予一定的信用额度。目前，好收益在河南、山东、四川等地设有分支机构。

为什么会选择做房贷和车贷？

其实，好收益一开始的定位并非是房贷和车贷市场。在创办之初，他们想做一个综合性的理财平台。，经历了4个月的摸索之后，他们决定只做房贷和车贷的P2P。至于具体的原因，谢新宇告诉站长基地主要考虑到抵押房车的安全性和流通性。

一方面，房车在抵押估价的时候会比他们的实际价值低。再加上，房子（尤其是一线的房子）一直在升值，那么抵押人也就不希望自己的房车因为逾期被处置，会尽力的还款。这也就从一定程度上降低了出现恶意逾期率的风险，保证了安全性。

另一方面，一旦用户出现逾期，在商讨无果的情况下，好收益会按照事先签订的合同及文书将抵押人的房车处置掉。因为有自己的处置通道，所以将房车变现的周期也会比较短，流通性也就比一般的抵押物快。

房车的价值是怎么估算的？

好收益对借款人房车的估价主要来源于两个方面中介机构和好收益的大数据分析。

借款人认证通过以后，一方面，当地的中介机构会对其所抵押的房或车进行估值。好收益会给付给中介一定的服务费，而中介在估值的过程中一般会把借款人的房子或汽车的估值压低。因为一旦客户出现逾期，中介在处置房或者车的时候，会从中赚取一定的利差。

“比如，你是评估师，我是借款人，你把我的车评定为20万。如果我出现逾期，我的车子就会被好收益的分支机构委托你卖掉。其实，这个车本身有可能值30万，如果你以25万的价格卖掉，除去还给好收益平台的本金和利息，剩下的就都属于你自己了。这过程中间有一块利润空间。，这过程中的所有手续都是合规合法的。”谢新宇说。

一方面，好收益也会对借款人的房屋或者汽车做一个评价。他们会通过爬虫技术，获取当地二手车市场的数据，然后根据数据来分析借款人的房屋或者汽车的价值。

，好收益会把二者的估价进行比较，两者之间的差别一般会小于10%。

风控的手段是怎样的？

互联网金融的本质还是金融，无论怎么做，都逃脱不了“风控”二字。那么好收益的风控是怎么做的呢？谢新宇告诉站长基地，他们的风控主要分为两个阶段贷前和贷后。

在贷前，好收益会线下派人去核实借款人的真实信息，包括车辆的证件、身份证号、保险的一些相关证明，以及个人的征信报告等。并且会对借款人做一个尽调，确保借款人有还款能力。而且，好收益也会通过对借款人的社会关系、周围人的评价、婚姻情况等因素对借款人的还款意愿做一个评价。，好收益会根据所收集的信息对借款人划分一个等级。

，好收益会通过对房车的估值来降低风险。，好收益对房车的最终估价会是其实际价值的70%。并且最终借款人的借款额度不超过评估价的5成。这样就会保证借款人不会为了少于抵押物的贷款金额，而丢弃自己的房屋或者汽车。

贷后，如果出现逾期，好收益会启动风险准备金，偿还理财人的本金加利息。随后再把处置借款人房车的钱来填补风险准备金，以保证资金的正常流转。

据悉，好收益平台目前的M1（逾期一个月以内）逾期率在6%到7%之间，逾期时间在5天以内的占80%。

在今年的8月份，好收益获得了沃石1000万的天使投资。融资主要是用来拓展区域级合作伙伴、优化风控系统、引进人才等方面。