支付宝钱包重回线下 力图取代实体钱包

革命支付体系

8月27日，支付宝曾通过官方微博宣布“由于某些众所周知的原因，支付宝停止全部线下POS业务。”此举当时引起轩然大波，市场认为矛头直指银联的垄断行为。不过，数月之后支付宝的真实意图才逐渐显现支付宝实际上无意争夺银联的POS机刷卡支付市场，而是要彻底革命现有的支付体系。

阿里小微金融服务国内事业群总裁樊治铭认为，POS机刷卡业务是传统业务，支付宝要用新的科技手段来让产业升级。在11月16日支付宝联合银泰百货推出的体验活动上，记者使用声波支付购买商品，不到1秒即可完成整个支付流程，且不需要在交易单上签名，用户体验较POS机刷卡优势明显。

樊治铭表示，支付宝钱包将继续扩大合作商家的数量，主要以餐饮、零售行业为主，采用大规模的地推团队，并结合阿里巴巴原有的商户资源。目前在推广期内，支付宝钱包在同银泰的合作中并不收取第三方支付的费用，商家仅需承担合作银行所收取的清算费用。

事实上，支付宝钱包的“当面付”不仅可让用户线下支付场景使用，而且个人和个人间的支付也可以通过“当面付”和“当面收”结合完成。用户选择收款后，支付宝钱包会展示一个感应区，如果有另一个支付宝钱包选择付款并贴近了该感应区，该钱包即进入付款页面，用户可以填写支付数额并点击完成。

樊治铭介绍，年底前支付宝钱包将推出摄像头扫码，即不需要通过手机应用，跟手机厂商合作，利用自带的照相机直接完成扫码功能。

值得注意的是，支付宝钱包目前还有添加公众账号和添加手机应用的功能，用户从支付宝钱包进入这两者一旦产生支付需求，均无需输入账号，直接在支付宝钱包内完成支付。特别是在电商O2O（Online to Offline）大趋势的前提下，用户出行、餐饮、娱乐等线下场景的线上支付需求可简便完成。

此前支付宝CEO彭蕾曾表示，支付宝移动支付已达每日1200万笔，这一数据为去年所有移动支付渠道每日支付笔数的2倍多。双十一期间，无线支付笔数占比达24%，笔数是去年的5倍，金额则是10倍。樊治铭称，现在接入支付宝无线支付的商户有20000多家，其中六成商户仅使用支付宝。，支付宝体系内八成的转账到卡、八成话费充值及六成的信用卡还款都在手机上完成。根据目前的发展速度，他估计，明年6月份支付宝钱包的移动支付金额和笔数将全面超过支付宝PC端。在今年12月或明年1月初，支付宝钱包将推出指纹支付功能。

手机直接取现计划

支付宝钱包利用“当面付”技术革命现有支付体系的背后，有更大的战略整体布局。樊治铭认为，PC时代受制于技术水平，支付宝仅作为支付机构存在。而支付宝钱包定位替代用户手中的实体钱包，兼具个人财富管理、个人金融服务等功能。

具体来讲，除满足用户线下现金支付、线下刷卡支付、线上转账支付等需求以外，支付宝钱包还借由余额宝实现了用户财富的保值增值。另一方面，支付宝通过引入商业银行的公众账号，将银行网银功能也整合进了支付宝钱包中。目前已签约入驻的银行达14家，功能包括信用卡还款，借记卡余额查询，信用卡还款，转账汇款等。金融机构方面，一期接入的仅有大型商业银行，而后续将接入更多中小型银行和保险、基金。

另据支付宝内部人士透露，支付宝钱包有意向同银行合作开发能够进行手机提款的ATM机。目前浦发银行等已有基于NFC技术的ATM机推出，用户可直接利用手机非接触式取款。对于支付宝钱包可能采用的技术和合作银行，他表示手机直接取现尚在初步计划，未来不排除采用非ATM的方式，尚无法确定细节。

平安集团董事长马明哲曾预测，未来十年内现金和信用卡的使用会减少50%。对此，樊治铭认为下滑速度可能会更快。