苹果为何未能改变美国移动支付格局？

腾讯科技 纪振宇 10月29日硅谷报道

美国的移动支付领域正在变得拥挤不堪。这里有苹果、谷歌(微博)、三星等科技界巨头，也有Paypal等支付领域的专家，还有摩根大通银行这样的传统金融巨头，甚至还有沃尔玛、Target等零售业巨头。

当人们几乎可以用智能手机做所有事情时，用手机来进行支付活动显得顺理成章，这也变成了众多玩家力争的一个新市场。

苹果去年推出的Apple Pay让2014年成为美国移动支付的元年，但一年时间过去，苹果并没有成为这个领域无可撼动的霸主。

谷歌4年前推出的Google Wallet摇身一变成为Android Pay，在该领域中卷土重来。三星在今年2月收购了LoopPay后，进军线下移动支付的野心初显。而传统金融业巨头摩根大通银行推出Chase Pay欲与科技巨头抗衡。由沃尔玛等零售商牵头研发的CurrentC甚至想要摆脱Visa、Matercard这些机构的垄断地位。

美国的移动支付市场在2015年正式宣告进入群雄割据的时代。

巨头陷移动支付混战

2011年，谷歌推出Google Wallet移动支付方案，彼时，苹果正在潜心打磨即将推出的新一代主打机型iPhone5，在移动支付领域没有任何响动。

3年后，伴随着最新一代iPhone 6的推出，苹果发布了自己的移动支付解决方案—Apple Pay。结合苹果日渐成熟的指纹识别系统，通过和众多金融机构的合作，Apple Pay一经推出，便获得了市场极大的认可，这种很“酷”的支付动作很快在众多年轻人当中成为新的流行生活方式。

苹果方面称，在Apple Pay正式推出3天后，便有超过100万的信用卡绑定。一年来，Apple Pay的增长迅速，从最初约500家合作金融机发展构到2015年年中约2500家，从22万家合作商户到目前约100万家。

苹果在移动支付市场的发力，可以说才真正开启了移动支付市场的序幕，过早推出近场通讯(NFC)移动支付的谷歌不甘失败，在重新调整战略后，于2015年的谷歌开发者大会上宣布推出Android Pay，实际上是过去Google Wallet的升级版，进一步强调移动支付的便利性。

三星算是这三大巨头中相对入局最晚的，但其野心却一点都不小，凭借今年2月份收购的LoopPay，三星推出Samsung Pay，核心的技术逻辑和Apple Pay、Android Pay则完全不同三星支付几乎可以在任何传统磁卡刷卡机上使用，并不需要刷卡机支持NFC近场通讯功能，这无疑让三星支付的接受度更高。

从支付场景的覆盖来看，除了线下支付的解决方案外，Apple Pay和Android Pay还兼顾了在智能手机内部的应用App上的支付，这两家巨头各自应用商店中不计其数的移动应用，是它们纳入各自支付方案的最佳对象。而三星支付虽然在线下支付的兼容性方面更胜一筹，但却没有应用内支付的功能。

对于支付业内最具影响力的Paypal，在脱离Ebay成为独立上市公司后，其在支付领域的布局更为广泛，覆盖了线上、应用内以及线下的所有支付场景，但与Apple Pay、Android Pay和三星支付相比的一大劣势是，线下支付需要打开Paypal的应用才能进行，并不具备上述三者直接将手机靠近刷卡机便能完成支付的便利性。

在该领域中，其他不容小觑的参与者还包括摩根大通银行、沃尔玛、Target等这些传统行业巨头，摩根大通银行刚刚宣布Chase Pay将于明年年中正式推出，也专注于移动支付解决方案，其最大的优势在于其在全美9400万的信用卡、借记卡和预付卡的账户，但线下支付方案却不如苹果、谷歌、三星提供的方案便利Chase Pay需要通过生成QR码，让商户扫描用户手机上显示的QR码来进行结算。

而由沃尔玛牵头研发的CurrentC支付方案，其最终目的是打造自己的支付生态，最终占领维萨、万事达和美国运通这三家信用卡公司盘踞多年的支付市场。在Apple Pay刚刚推出之际，沃尔玛、Target等曾一度拒绝在店内支持Apple Pay的使用，尽管最终妥协，但这些传统巨头依然没有放弃在这一领域的努力，摩根大通所合作的MCX，正是CurrentC的开发者，传统零售商与传统金融巨头的合作使得其与科技巨头竞争的实力更为增强。

移动支付的难题用户能否接受新的支付方式

尽管巨头在移动支付领域已经掀起了不小的波澜，但归结到用户端，却并未在短时间内迅速获得广泛推行。

就以貌似最成功的Apple Pay为例，发布最初短时间内出现的爆发性增长，目前来看很多源自于用户尝鲜的追捧，随后的增长情况并不乐观。

根据一份市场调查报告显示，尽管Apple Pay的使用用户数仍在不断增加，但增速却在明显放缓，数据显示，截至今年9月底，全美约有14%的居民注册了Apple Pay，今年2月份，这一数字是11%。半年多的时间里只增加了3个百分点。

与此，尽管苹果、谷歌在用户支付体验方面已经考虑地十分周到细致，因为他们深知一旦在用户体验上无法满足要求，他们苦心打造的支付方案分分钟便会遭到弃用。但各地不断出现的支付操作延迟、系统无法识别等技术问题，依然使得Apple Pay的推广受阻，在遇到问题后，用户和商家随时就会切换为传统的刷信用卡或付现金的支付方式。

对于三星来说，尽管在支付的兼容性上要好过苹果和谷歌，但其只支持其最新的Galaxy S6、Note5等机型也让其在用户中推广的范围和效果大打折扣。

连这些科技巨头目前都还无法保证用户一用便喜欢上，对于支付体验糟糕的传统行业巨头来说，要想短时间迅速大规模推广移动支付更是一个难题。

另一个阻碍移动支付获得广泛推广的障碍是安全性问题，尽管苹果、谷歌等在移动支付功能推广过程中都一再强调安全性，但普通消费者并不理解其所宣传的所谓多重加密、随机生成数字等复杂技术概念，对于安全性要求极高保守的用户来说，他们还需要较长的时间去习惯和适应将信用卡信息保存在手机中，再直接通过手机来支付这样的新鲜手段。

但话说回来，巨头对市场的影响力不容小觑，在经历了市场教育阶段后，或许在未来的某一天，人们将再也看不到传统的刷信用卡或付现金的支付方式，就好像目前触屏手机完全取代传统物理按键手机一样。