元宝铺：连接银行和中小企业,做资金搬运工

虽然有不少互联网金融平台为中小微企业提供贷款金融产品，元宝铺是为中小微企业和银行提供金融数据解决方案。近日，亿欧网采访了元宝铺创始人陈瑞贵先生。

中小商家的融资难问题不仅困扰着商家，也困扰着银行。而“大众创业、万众创新”的浪潮下，每天都会冒出很多新的创业项目，相应也有很多因为融不到资金而宣告失败。在这样的大环境下，有不少互联网金融平台开始从事为中小型商家提供贷款的服务，元宝铺又有什么不同呢？

利用互联网技术建立更有效的金融桥梁

元宝铺(全称“浙江电融数据技术有限公司”)成立于2014年1月，总部位于杭州。2014年6月获得高榕资本千万级人民币天使融资。元宝铺通过大数据技术，将商家平台上的核心经营数据和信用数据进行核算处理，核算通过后将结果提供给银行，由银行为商家提供资金。目前，与元宝铺合作的银行包括杭州银行、平安银行、浦发银行、民生银行、招商银行等。现主要面向电商商家以及本地生活服务类O2O。

陈瑞贵表示，其实银行资金成本是最低的，有两大困境阻碍其放款给中小企业，一是成本困境，传统的审贷流程需要配备一定的人员、制定服务系统，只有服务于大公司才能覆盖这些成本;二是征信困境，中小企业没有大公司那样完整的信用体系，靠传统方法无法高效评估中小企业的信用能力。

2014年元宝铺开始尝试与杭州银行合作推出了“电商微贷卡”，成为小额贷款授权机构。这既为银行节省了审核中小企业信用的成本，又为中小企业找到了银行资金。在这种模式中，不同于纯咨询机构，元宝铺和银行共担风险，在陈瑞贵看来，只有这样银行才能放心元宝铺提供的审核结果是可信赖的。

竞争积累，看准自身优势发力

众所周知，“融资难融资贵”一直属于中小企业的顽疾，而元宝铺通过互联网技术架起了连接银行与中小电商以及O2O商家的桥梁。实际上，不少互联网金融平台推出针对中小企业的贷款，元宝铺却不是直接提供资金给商户而是甘愿为银行做嫁衣，对此陈瑞贵认为，一是银行的资金成本是最低的，只是疏于通往小微的渠道;二是元宝铺的优势在于提供金融数据解决方案，做自己擅长的最重要。

网上一搜做商户金融服务的平台数不胜数，但陈瑞贵表示真正是基于数据来做信用评估的没有几个，元宝铺最核心的优势就是数据处理分析能力。做到快速房贷和低息主要源于三个因素，是互联网基础设施正在完善，已经比较成熟了，小微企业的数据化程度正在提高，小微企业的数量基数也形成了一定规模，全国大概有5000万小微企业，其中80%却没有被银行服务过。数据处理的互联网技术日趋成熟，使得有机会通过有别于传统的方式降低征信成本。

互联网发展正从解决信息不对称到提供服务的演变

从元宝铺的身上，可以看到未来互联网发展的趋势，那就是从单纯解决信息不对称到提供服务的演变，可以看到越来越多的创业项目都聚集在利用互联网技术为B端和C端做一定优化升级。纯信息中介平台也在不断深入产业链，或解决上下游的业务问题，或建立更有效的上下游沟通桥梁。希望元宝铺借助自身金融数据解决能力，为更多的中小微企业和银行建立起桥梁。