“互联网医疗＋保险”：模式，还是故事？

几乎所有人都认为医疗是门又大又长远的生意，互联网医疗前途光明而挣钱不在一时。但从这个行业诞生之日起，就没有停止过关于商业模式的寻觅。而今天，他们似乎找到了一个看着颇像终极答案的答案保险。为什么？

审视医疗服务整个产业链，大体上可以分成五个部分患者、医院、医生、企业（药品、器械等）以及支付。受制于多重因素，传统的医疗服务体系各个环节 “痛点” 重重。

在这种背景下，依托高效便捷的移动互联网技术兴起的互联网医疗，以摧枯拉朽之势在两年之内填补了各个痛点。但至今没有商业模式，却成为互联网医疗自身一大 “痛点”。

“巨额融资不能代表已经具有了盈利模式，而且即便已经获得收入，这种收入方式是不是稳定、可持续也有待时间的检验。” 蓝驰创投创始合伙人陈维广认为，互联网医疗的商业模式仍需要探索的时间。

从理论上讲，产业链的各个环节都可以成为互联网医疗的收入来源。但在我国的医疗市场上，医院、医生因垄断或稀缺而处于强势地位；患者虽需求强烈，但尚未产生对在线医疗的完全信任和依赖。这三方目前都不大可能是互联网医疗的支付方。

医药企业市场化程度高、竞争激烈，在将互联网医疗作为营销、推广渠道方面付费意愿强烈。，大多数互联网医疗创业公司，都将与医药企业合作的电商以及数据开发作为可预期的盈利点。

但这样的模式会让互联网医疗企业基本上沦为药企的 “渠道商”。于是，不满足于此的创业者，纷纷努力在支付端寻求突破。更明确一点说，就是越来越多的互联网医疗企业传达出了与保险公司合作的方向。

作为医疗服务产业链中一个尚待开发的环节，接通保险是否会成为互联网医疗在商业模式探索中找到的终极模式，还是它仅仅是这个行业讲述的一个故事？

保险这个生意，大家都想怎么做？

在这里我们选取了三家互联网医疗公司作为考察对象微医集团、春雨医生和平安健康。作为成长迅速且模式不同的三家公司，又都有接通保险的计划，他们究竟会采取怎样的模式？

微医集团微医 ACO

微医集团接通保险的方式是开辟一个全新的业务板块微医 ACO。

完成新一轮融资之后做的重大战略挑战，挂号网更名微医集团，并提出一项新的业务类型微医责任医疗计划（以下称 “微医 ACO”，Aountable care anization）。

具体而言，微医集团的 ACO 包括三个部分

第一部分是为用户提供三级医疗保障。微医集团的三级医疗保障包括第一级责任医生组，第二级当地三级医院，以及第三级相应学科带头人。其中，第二级、第三级相对容易理解，而责任医生组是微医 ACO 的特别之处。

微医集团为 ACO 用户提供三公里内的医生组，由于我国的全科医生相对短缺，这个责任医生组当中可能会包括内科医生、儿科医生、中医生等不同学科，为用户提供类似于家庭医生的服务。

可以看到，在三级医疗保障体系中，微医集团并不是提供医疗服务的主体，主体是平台上的医疗机构和医生。微医集团在其中是一个信息服务平台，而三级医疗保障体系则是根据用户病情实施层层转诊。

第二部分是通过健康体检、基因检测等途径了解用户的身体状况，实现人群细分，形成具有针对性的健康管理方案和健康管理建议，以达到整体提升用户健康水平的目标。

第三部分是在现有基本医保的基础上，为用户提供一个补充医疗保险。补充医疗保险的作用是，为用户提供基本医保之外自费部分的支付保障。

微医集团创始人兼 CEO 廖杰远透露，微医 ACO 已经从去年开始与保险公司合作进行探索，既面向团体用户，又面向个人用户。而微医 ACO 的推出，则会根据每个地方医疗资源的准备情况逐地推出。

春雨医生保险是新医疗生态的板块

与微医集团不同，春雨医生接通保险是为了完成新医疗生态的一公里。

早前，春雨医生专注于线上平台， 先后推出轻问诊、春雨心境、疾病智能搜索、空中医院等，并最终形成了线上核心产品私人医生。就在正式推出私人医生服务的，春雨医生正式宣布，在全国 5 个重点城市开设 25 家线下诊所。而且目标是，今年年 内有 300 家春雨诊所落地。

连通线上线下之后，春雨的计划是，连通医疗服务的产业链，即药品、医院、医生、患者、保险这五个环节。在张锐看来，互联网医疗的出现，是把整个医疗服务变成了一个多维度的立体形式。

从初级的方面看，互联网医疗在线上可以简化服务环节，比如医患直接可以在线沟通，而药品也可以跳过大量流通环节，直接通过医生交给患者。进一步发展到线下，由于互联网医疗本身已经拥有了医生、患者，那么在线下所需要的就是医疗机构所提供场地、硬件基础设备。

不过，在春雨医生目前的模式中，还有一个明显的缺口就是支付方——保险机构。而如果没有保险机构的参与，整个模式就将是空中楼阁，无论对患者、医生还是药企、医院，都将最终失去吸引力。

春雨医生尚未公布接通保险的实施计划，但从当前的格局看，这已经是必须的一步。而且，从春雨的动作看，可能瞄准的不仅仅是商业健康险，甚至还有可能从控制医疗费用的角度，接通基本医疗保险。

“在控费方面，春雨的优势就在于我们手里掌握着大量关于医疗行为的数据。” 张锐曾对媒体表示，“而且，我们现在已经推出的私人医生服务，很大程度上已经具备了保险的性质。它就是帮助用户加强健康管理，来降低医疗费用。”

，春雨医生近期还开展了与国家卫生计生委卫生发展研究中心合作，研究利用移动互联网技术来帮助糖尿病患者进行健康管理。控制慢性疾病的医疗费用，显然是医疗控费中最急迫的一项。

平安健康保险巨头 “逆生长”

与大多数互联网医疗公司不同，平安健康勾连互联网医疗与保险的过程基本上是逆生长。

平安好医生是中国平安推出的首款互联网健康产品，于 2015年4月 正式上线。而这款产品从诞生之日起，就拥有让几乎所有互联网医疗公司所艳羡的背景背靠目前在商业医疗保险领域市场份额领先的平安健康险。