跳出“融资租赁”看“融资租赁”，融合是趋势

融资租赁在我国已有30年的历史，但与其配套的产业生态并未建立，不管是人才培养、还是行业研究以及第三方的专业服务，都没有形成成熟完善的体系。行业研究方面尚待具有丰富实战经验的人对行业进行系统化的研究，专业第三方的融资租赁服务机构也较少。北极贝金融是专注融资租赁公司服务的第三方平台，对行业存在的问题、解决方案及行业发展趋势拥有深入和系统的研究。

本文是北极贝金融创始人兼CEO何彬在“北极贝金融2.0产品发布会”上的主旨演讲内容整理而成。演讲从融资租赁行业该关注什么、缺少什么、需要什么三个方面对融资租赁进行了深入分析，并就如何解决这些问题提出了系统的解决方案，以下是演讲原文整理而成

很多时候我们介绍行业发展情况的时候，都会提到中国融资租赁行业在过去十年里取得飞速发展，而且很多时候我们行业对外交流的时候，我们还会说中国融资租赁渗透率跟发达国家相比还很低，未来还有很大的进一步发展空间。

这的确是事实。，我们在座很多朋友也非常清楚，行业的发展并不是一帆风顺，我们仍然面临很多的挑战，这些挑战就是我们非常关注的要素。今天，很荣幸跟在座的各位分享一下我对融资租赁行业该关注什么、缺少什么、需要什么，以及北极贝金融是如何解决这些问题，发表一下我们的看法，希望对大家有所启发。

对融资租赁，我们该关注什么？

我们关注业务上如何高效和精准的获客。目前行业现状是基本完全依赖人力BD，业务团队庞大，几乎全部是主动开发客户模式，缺少客户主动申请业务合作的便捷渠道，客户资源也缺少持续跟踪管理。大家要花大量的时间来识别和到达目标客户。

我们关注风控的效率。融资租赁也是一种金融属性非常重的业务，对所有的金融活动来说风险永远都是重点。目前行业更多的还是依赖个人经验的5P评估法为主，数据化决策比例相对很小。风控的内部信息整合程度不高，租前、租中、租后信息整合程度低。风控普遍没有模型化，而且一般都比较静态，没有很好的持续跟踪手段和预警机制。

我们关注租后管理的自动化和智能化。随着存量资产规模的扩大，租后管理工作量增大，差错率有上升风险，数据统计维度有限而且非常耗时。相信大家对这些感受很深。

我们关注精细化的全局管理。这是每一个租赁公司管理层希望达到的。管理层不单要掌握全局信息，还要求能快速得到影响全局的重要细节和关键点，这对于租赁公司信息化与数据分析提出更高的要求。

我们关注与相关方的深度连接。这里的相关方包括了承租人、供应商、员工，以及资金端。

我们关注与外部机构的合作共赢。这个外部机构也包括了其他的融资租赁公司。同业之间不但有竞争，更多的还有合作。

蓬勃发展的融资租赁行业，到底缺少什么？

在弄清楚我们该关注什么以后，狼蚁网站SEO优化我们来了解一下，我们行业缺少什么，或者我们行业需要什么。在我们看来，我们的租赁行业需要基础设施和工具，缺少足够多的专业人才，我们需要去建立行业内部的互通、合作，我们希望有管理创新，这些需要的东西，我就不再赘述了，我相信行业的朋友，在日常运营过程中都深有体会。

对于我们关注的，我们缺少的，我们需要如何应对？

关于融资租赁，如何做到我们关注的、缺少的，需要从业务、风控和租后管理以及内部管理三个层面解决

1.在业务层面

在业务层面，我们可以通过与外部数据合作，设置业务导入初选准则，系统自动筛选，做到自动化、集约化获客以及客户信息整合管理。通过整合多源数据，租赁公司从租前到租后内部数据及市场外部数据，构建全景用户画像，以利于租赁公司精准营销与筛选目标客户。通过外部的线上和线下数据挖掘带来潜在客户。租赁公司通过pc端或移动端的客户业务申请工具的开发，建立客户主动申请业务的渠道，网罗分散在各地的客户。特别是针对分散度高的中小客户群体。从而改变单一的登门拜访的获客方式。融资租赁公司不仅依靠自身的业务团队来拓展业务，也可以依靠外部服务提供者来进行展业。

我们可以设置规则集，让业务导入可以做到一定程度的自动筛选。在与承租人建立合作后，租赁公司会希望对客户进行更深层次的需求挖掘和激发，提供延伸服务，比如二手设备转让、比如贸易。这些延伸服务的逻辑是融资租赁公司的专业化运营，对承租人和承租人所处行业生态有深刻的认识。这也是融资租赁与银行业务的差异化所在。做到这个的前提之一是要有一个与承租人紧密互动的工具，而不是仅仅是做完一笔租赁业务然后就等待到期。

2.风控和租后管理

在风控和租后管理层面，我们希望做到风控决策数据化，这个数据化包含两方面的含义，一个是多样化的风控数据来源，除了租赁公司自身的尽调，还可以利用外部的数据。另一方面是租赁公司内部风控数据的整合和分析，有时候当我们不缺少数据的时候，数据的分析就成为关键。北极贝金融也提供数据分析的工具。

每个融资租赁公司都有可能基于自身的积累以及外部的行业经验来提炼出风控准则和手段，并且在实践中不断完善和升级这些准则和手段。在互联网科技的帮助下，可以逐步提高自动化风控的比重。要做到这点，需要租赁公司对现有客户获取多维度信息并将信息做系统化的存储，才能为系统做数据分析提供数据基础。

基于IT信息系统的算法开发与其他管理软件的对接，实现租金收付、租金核销、逾期催收、调息、资产分类的租后管理自动化。在系统中基于地图的图形化管理让融资租赁公司可以实现全景风控和租赁物控制。基于物联网技术，深化租赁物管理，实现物件动态监控、设备运营态势汇总和二手设备快捷处置。

3.内部管理层面

在内部管理层面，借助信息化手段自动生成各类经营分析报告与重要信息警示，让公司内部管理规范化、精细化，减少人为干预因素。

由科学设计带来傻瓜式便捷操作，降低人力资源耗费，降低差错率，实现由程序引导的自动化业务进程。如果能建立内部、外部全方位监控平台，对管理层来说就可以不需要任何事情都亲力亲为，可以在需要的时候随时随地掌控全局、又知晓细节。我们无法替代融资租赁公司的管理层进行管理创新，我们可以为管理层提供工具。

4.外部合作

，基于我们的用户自愿的原则，北极贝金融提供融资租赁公司与外部机构合作的基础设施。这里的与外部机构合作既包括与金融机构、与外部服务提供者的合作，也包括融资租赁行业的同业合作。

我们可以帮助融资租赁公司进行外部数据接入和挖掘。我们可以提供工具给融资租赁公司，进行深度挖掘现有行业信息和资源，研发新兴业态。对于融资租赁公司关注的资金问题，我们希望协助融资租赁公司完成金融市场/机构–融资租赁公司–承租人–金融市场的循环，降低信息不对称，显著提升资金运营效率。而融资租赁行业内部，除了竞争之外，更多的还是合作。我们也在不断实践转租赁、联合租赁、租赁资产买售、租赁物处置二手市场等租赁同业合作。

跳出租赁看租赁，融合是趋势，拥抱是出路

也许有一天，我们会发现融资租赁和其他金融工具会越来越走向融合。不同金融工具的外在表现形式仍然会有显著区别，他们的运营内核会越来越趋向融合。就如同所有的河流最终会流向同一片大海，大多数金融工具依靠底层信息、基础架构和工作流程的标准化，未来的发展方向很可能都是数字化金融平台。不同金融工具之间的数据互通、业务互补将成为常态，全方位的金融工具融合共享即将到来。

当我们跳出租赁行业来看融资租赁，也许有一天传统意义的融资租赁会消失，我们相信现在的融资租赁行业必将进化成为一种新型的业态。不管我们喜不喜欢这个趋势，我们要做的就是做好准备，拥抱这个趋势，并且继续在未来的市场中发挥我们每个公司的资源禀赋和才能。

在的环节，我希望向我们的客户和股东致谢。我们的发展离不开各位客户的支持，这种支持让我们与客户有了同舟共济、一起发展壮大的机会。而我们的股东，在背后给了我们强有力的支持。必须感谢的是北极贝金融的每一位同事。他们在各个领域都有自己独特的才华。每一位同事用自己的专注、才华和毅力，使得上面我讲的所有关于未来的设想成为可能。我相信我们会继续与我们的每一个用户携手前行，共同刻下新的里程碑。谢谢大家。